En quoi l’augmentation du plafond du LEP est-il une bonne nouvelle?
Le Livret d’Epargne Populaire b>(LEP) est le livret d’épargne réglementée qui verse la meilleure rémunération de tous les livrets: de 6 % depuis le 1er août (6,10 % avant). Réservé aux personnes qui ont des revenus modestes (ex: revenu fiscal de référence N-1 ou N-2 de 21 393 € maximum pour une part), il était plafonné jusqu’à présent à 7 700 € au maximum. A compter du 1er octobre, vous pourrez y verser jusqu’à 10 000 €.
Comment est calculé le montant des nouveaux versements pour atteindre 10 000 €?
Si vous n’aviez pas de LEP, c’est simple, à compter du 1er octobre, vous pouvez verser jusqu’à 10 000 € sur le LEP dès son ouverture ou de façon échelonnée.
Si vous aviez déjà un LEP depuis plusieurs années, qui a généré des intérêts, vous devez soustraire le solde de votre livret de 10 000 € pour savoir quelle somme vous pouvez ajouter. Exemple: avec les intérêts (335 €), votre LEP présente un solde de 8 035 €. Vous pouvez donc faire un versement complémentaire (en une ou plusieurs fois) de 1 965 €. En revanche, si vous avez un vieux LEP qui, grâce aux intérêts capitalisés sur les versements de 7 700 €, dépasse déjà le plafond de 10 000 €, vous ne pourrez plus faire aucun versement.
Les intérêts sont-ils calculés sur le plafond de versements ou comprennent-ils les intérêts capitalisés?
Les intérêts sont capitalisés sur votre compte tous les 31 décembre. Dès qu’ils sont capitalisés, ils génèrent eux-mêmes des intérêts, au même titre que les versements. Les intérêts qui dépassent le nouveau plafond de versement de 10 000 € seront également capitalisés et génèreront donc aussi des intérêts.
Comment seront comptabilisés les intérêts de l’année 2023 en cas de nouveaux versements jusqu’au plafond?
Comme la plupart des livrets d’épargne réglementée, les intérêts se calculent par quinzaine. L’argent que vous versez entre le 1er et le 15 du mois commence à générer des intérêts à partir du 16 et l’argent que vous versez entre le 16 et la fin du mois commence à générer des intérêts à partir du mois suivant. Si vous aviez ouvert votre LEP au 31 décembre 2022 avec 7 700 € et que vous ajoutez 2 300 € le 1er octobre, le montant de vos intérêts sera de 495,25 €:
– Du 1er janvier au 31 juillet 2023 (14 quinzaines): 7 700 x 6,10 % x 14/24 = 274 €
– Du 1er août au 30 septembre (5 quinzaines): 7 700 x 6 % x 5/24 = 96,25 €
– Du 1er octobre au 31 décembre (5 quinzaines): 10 000 x 6 % 5/24 = 125 €
Y a-t-il un intérêt à augmenter rapidement les versements pour atteindre le plafond?
Oui, car tous les intérêts que vous aurez générés d’ici à la fin de l’année seront capitalisés sur votre compte au 31 décembre et génèreront à leur tour des intérêts. Vous avez donc intérêt, si vous en avez les moyens, à placer votre argent dès que possible. Pour que les sommes produisent un maximum d’intérêts, vous avez jusqu’au 15 octobre pour le faire. En effet, les sommes versées le 1er, comme celles versée le 15, ne produiront intérêt qu’à compter du 16. Imaginons que vous ayez 8 000 €, intérêts compris, sur votre LEP au 30 septembre. Si vous ne faites rien, il aura généré 485 € d’intérêts, qui seront capitalisés au 31 décembre. Pour atteindre le plafond de 10 000 € en 2024, vous ne pourrez verser que 1 515 € supplémentaires. Alors que, jusqu’au 31 décembre, vous pouvez verser 2 000 €, ce qui génèrera 510 € d’intérêts sur l’année, qui seront capitalisés au 31 décembre. Vous commencerez l’année 2024 avec 10 510 € sur votre compte.
