Comme le souligne la Cour des comptes dans son rapport sur l’épargne réglementée publié en septembre dernier, les PEL sont “de moins en moins souvent débloqués en raison de la baisse tendancielle des taux d’intérêt ” sur le marché, qui rendent le prêt PEL moins attractif.
Hausse des taux d’intérêt
Aujourd’hui, la question du prêt PEL peut légitimement se poser étant donnée la hausse des taux des prêts immobiliers ces derniers mois. Début octobre, d’après Meilleurtaux.com, le taux moyen des prêts immobiliers s’élève à 1,90% sur 15 ans, 2,05% sur 20 ans et 2,20% sur 25 ans.
Le relèvement, à partir du 1er octobre, du seuil de l’usure (au-delà duquel les banques ne peuvent pas prêter d’argent) à 3,05% pour les prêts immobiliers de plus de 20 ans et à 3,03% pour ceux de moins de 20 ans, permet de débloquer la situation de dossiers de prêt qui ne pouvaient se déboucler, le taux d’usure trop bas empêchant les banques de prêter à des niveaux viables pour elles.
Les prêts PEL tiennent parfois la comparaison
Ces hausses de taux rendent la comparaison opportune avec les prêts PEL. Ainsi, avec un PEL souscrit depuis le 1er août 2016, vous pouvez obtenir un prêt au taux de 2,20 %. Un financement d’autant plus intéressant qu’il peut vous ouvrir droit à une prime d’Etat, de 1 000 € maximum, voire 1 525 € si le prêt sert à financer une opération immobilière “verte” (achat ou construction de logement respectant la norme BBC).
| Génération de PEL | Taux de rémunération | Taux du prêt |
| Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015 | 2,50 % | 4,20 % |
| Du 1er février 2015 au 31 janvier 2016 | 2 % | 3,20 % |
| Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016 | 1,50 % | 2,70 % |
| Depuis le 1er août 2016 | 1 % | 2,20 % |
Pour les PEL plus anciens, à 3,20 % ou 4,20 %, les taux des prêts PEL immobiliers restent trop chers au regard des pratiques du marché… Sauf si vous souscrivez un prêt pour des travaux. En effet, il s’agit alors de prêt à la consommation, pour lesquels le taux d’usure a été fixé au 1er octobre à 5,33 %. Cependant, si vous détenez un PEL souscrit entre le 1er août 2003 et le 28 février 2011, mieux vaut le conserver tant que c’est encore possible pour engranger la rémunération de 2,50 % sans limitation de temps. Casser votre PEL pour souscrire un prêt travaux dans le cadre du PEL peut en revanche se justifier pour les plans souscrits à partir de mars 2011.
